생애최초 보금자리론 대출자격 및 한도, 금리 총정리
머니프라임  조회: 380회 23-05-25 15:15


2023년 1월부터 1년동안 한시적으로 기존 보금자리론에서 까다로운 조건을 없애고 한도를 높힌 특례보금자리론이 판매되고 있습니다. 특례보금자리론의 경우 소득조건이 없어졌으며 한도가 크게 증가하였는데요. 특히 생애최초 보금자리론에 해당되는 분들의 경우에는 LTV 등 세부조건에서 더욱 혜택을 볼 수 있게 되었습니다. 특례보금자리론의 대출자격과 대출한도, 금리 그리고 생애최초 주택 보금자리론 이용자 혜택 등에 대한 모든 내용을 정리해보도록 하겠습니다.

목차

  1. 생애최초 보금자리론 대출자격
  2. 자금의 용도
  3. 대출한도
  4. 대출금리
    1. 우대금리
  5. 특례보금자리론 신청절차
    1. 한국주택금융공사 홈페이지 신청
    2. 모바일(스마트주택 금융 앱) 신청
  6. 보금자리론 취급은행
  7. 주택연금 사전예약
  8. 생애최초 보금자리론
    1. 생애최초 보금자리론 대출한도는?
    2. 생애최초 보금자리론 혜택은?

생애최초 보금자리론 대출자격

  1. 소득조건 및 자산조건 없음
  2. NICE 신용평가정보(주)의 CB점수가 271점 이상인 자
  3. 신청인과 배우자의 총 주택보유수가 본건 담보주택을 제외하고 무주택 혹은 1주택자인 자
  4. 대출승인일 현재 담보주택 평가액이 9억원 이하인 주택

무주택자는 물론 1주택자도 대출진행이 가능합니다. 단, 기존주택은 대출실행일로부터 3년이내에 처분을 해야 합니다.

자금의 용도

  1. 구입용도 : 담보주택의 건물에 대한 소유권 이전(보존) 등기일로부터 3개월 이내에 대출신청한 경우
    • 소유권이전과 동시에 대출진행 가능
    • 소유권이전 이전이라도 매도인의 담보제공 형태로 대출진행 가능
  2. 보전용도 : 담보주택의 건물에 대한 소유권 이전(보존) 등기일로부터 3개월을 경과하여 30년 이내에 대출 신청한 경우
    • 현재 담보물건에 대한 임차보증금 반환용도에 한해 임차보증금 잔액 이내 취급 가능
  3. 상환용도 : 구입 혹은 보전용도의 기존 주택담보대출을 상환하기 위해 대출신청한 경우
    • 기존대출의 채무자와 보금자리론의 채무자는 동일이어야 합니다. 단, 배우자의 경우는 동일인으로 간주

대출한도

최대 5억원 (단, LTV 최대 70%, DTI 최대 60%)

DTI (총부채상환비율)은 60% 이내이지만 담보주택의 소재지가 조정대상지역에 속한경우에는 10%P 차감된 50%가 적용됩니다.

단, 조정대상지역 이내일지라도 ✔실수요자 요건에 해당되거나 신규 분양 주택을 담보로 진행하는 잔금대출 중 분양 공고일과 매매 계약일이 2017년 8월 2일 이전인 경우에는 차감적용되지 않습니다.

✔ 실수요자 요건은 다음과 같습니다.

  • 본건 주택가격이 8억원 이하이며, 부부가 대출신청일 현재 무주택자
  • 부부합산 연소득 9,000만원 이하

LTV (담보인정비율)은 아파트의 경우 70% 이며 기타주택은 65% 적용됩니다. 단, 담보주택 소재지가 조정지역인 경우 담보주택의 유형별로 10%P 차감되어 적용됩니다.

  • 조정대상지역 외
    • 아파트 : 70%
    • 기타주택 : 65%
  • 조정대상지역 내
    • 아파트 : 60%
    • 기타주택 : 55%

단, 조정대상지역 이내일지라도 실수요자 요건에 해당되거나, 신규 분양하는 주택을 담보로 진행하는 잔금대출 중 분양공고일과 매매계약일이 2017년 8월 2일 이전인 경우에는 차감적용되지 않습니다.

대출금리

구분10년15년20년30년40년50년
일반형(담보주택 가격 6억원 초과 또는 합산 연소득 1억원 초과)4.25%4.35%4.40%4.45%4.50%4.55%
우대형(담보주택 가격 6억원 미만 또는 합산 연소득 1억원 미만)4.15%4.25%4.30%4.35%4.40%4.45%

대출기간 만기 40년 혹은 50년의 경우 신혼가구 또는 만 34세 혹은 만 39세 이하 조건을 충족해야 합니다.

대출 상환은 원리금 균등분할상환, 체감식 분할상환(원금 균등분할상환), 체증식 분할상환 중 선택할 수 있습니다.

단, 체증식 분할상환의 경우 만 40세 미만 또는 사전심사한 경우에만 적용되며 대출기간 50년에는 체증식 분할상환 적용이 불가능합니다.

우대금리

담보주택 가격연소득우대금리중복적용
아낌e 보금자리론9억원0.1%p가능
저소득청년6억원6천만원0.1%p최대 0.8%p
사회적배려층6억원6천만원0.4%p최대 0.8%p
신혼가구6억원7천만원0.2%p최대 0.8%p
미분양주택6억원8천만원0.2%p최대 0.8%p

최대 2가지 항목을 선택하여 중복적용 가능합니다.

  • 사회적 배려계층 : 각 항목별 0.4%p
    • 한부모가구
    • 장애인가구
    • 다문화 가구
    • 다자녀가구
  • 신혼가구 : 0.2%p
  • 미분양주택 : 0.2%p

특례보금자리론 신청절차

스마트 주택금융앱 또는 한국주택금융공사 홈페이지에서 온라인 신청이 가능합니다. 온라인 신청의 경우 0.1%p 금리할인 혜택을 받을 수 있습니다. (아낌e 보금자리론)

한국주택금융공사 홈페이지 신청

  1. 한국주택금융공사 홈페이지 접속(https://www.hf.go.kr/ko/index.do)
  2. 인터넷 금융서비스 선택 및 로그인
  3. 보금자리론 선택 후 정보제공동의 및 신청정보 입력
  4. 대출가능 여부 확인 및 신청정보 확인
  5. 신청완료
  6. 취급 금융기관 방문하여 근저당 설정서류 등 작성 후 대출실행

모바일(스마트주택 금융 앱) 신청

  1. 스마트주택 금융 앱 설치
  2. 보금자리론 선택 후 로그인
  3. 정보제공동의 및 신청정보 입력
  4. 신청정보 확인
  5. 신청완료
  6. 취급 금융기관 방문하여 근저당 설정서류 등 작성 후 대출실행

보금자리론은 세 종류가 있으며 각 보금자리론에 대한 내용은 보금자리론 대출자격 글에서 확인할 수 있습니다.

보금자리론 취급은행

  • 국민은행
  • 기업은행
  • 농협
  • 수협
  • 신한은행
  • 우리은행
  • 외환은행
  • 하나은행
  • 미래에셋
  • 씨티은행
  • 삼성생명
  • 경남은행
  • 광주은행
  • 부산은행
  • 대구은행
  • 전북은행

✔ 단, 아낌e 보금자리론은 하나은행, 우리은행, 신한은행, 국민은행, 부산은행에서만 취급

주택연금 사전예약

보금자리론 취급시 본인 또는 배우자의 나이가 만 55세 이상이 되었을때 주택연금으로 전환(사전예약) 할것을 약정하면 보금자리론 상환기간 동안 우대금리를 적용받을 수 있습니다. ( 대출한도 2억원 이내, 우대금리 0.15%p 또는 0.3%p 적용)

단, 대출신청일 현재 본인 혹은 배우자가 만 40세 이상이어야 합니다.

만 45세 미만인 경우 대출만기 10년 선택이 불가능합니다.

생애최초 보금자리론

  1. 대출신청인 본인과 배우자가 과거에 주택을 소유한 사실이 없어야 함
  2. 자금 용도는 구입용도에 한함
  3. LTV 최대 80% 이내
    • 담보주택이 조정대상지역내에 소재하는 경우에도 LTV 차감 미적용
  4. DTI 최대 60% 이내
    • 담보주택이 조정대상지역내에 소재하는 경우에도 DTI 차감 미적용

생애최초 보금자리론 대출한도는?

최대 5억원 이내

생애최초 보금자리론 혜택은?

LTV 최대 80%, , DTI 최대 60% 이내